Pourquoi investir dans une SCPI ?

Si vous souhaitez faire croître votre capital et atteindre vos objectifs financiers, la meilleure alternative est d’investir. En effet, contrairement à l’épargne classique, qui sert principalement de réserve en cas d’imprévus, l’investissement permet de répondre à des ambitions plus larges. Vous pouvez entre autres faire fructifier votre argent, vous constituer un patrimoine important et réaliser vos projets, même les plus fous. Parlant d’investissement, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont de plus en plus privilégiées en France, grâce aux nombreux avantages qu’elles offrent.

Dans cet article, nous avons fait un guide des SCPI, qui vous permet de découvrir pourquoi il est recommandé d’investir dans une SCPI.

Pour avoir des revenus réguliers

L’une des principales raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs se tournent vers les SCPI est la possibilité de percevoir des revenus réguliers. Lorsque vous investissez dans une Société Civile de Placement Immobilier, vous devenez associé de la SCPI et vous êtes indirectement propriétaire d’un parc immobilier diversifié sur de nombreux secteurs (comme les bureaux, la logistique, la santé …) . Les revenus générés par l’ensemble de ces actifs immobiliers, sont issus principalement des loyers perçus, et sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes (les loyers moins les frais).

De plus, les sociétés de gestion des SCPI s’occupent de tout, depuis l’acquisition des biens jusqu’à la collecte des loyers, en passant par la maintenance. Ainsi, en tant qu’investisseur, vous pouvez profiter de vos revenus passifs sans les tracas associés à la gestion directe d’un bien immobilier.

Et ce n’est pas tout, les SCPI offrent une certaine sécurité grâce à la mutualisation des risques. Pour rappel, le parc immobilier d’une SCPI est composé de multiples biens qui sont en général situés dans des zones géographiques différentes. En outre, ceux-ci se retrouvent le plus souvent dans divers secteurs, servant de bureaux, de commerces ou de résidences. Cette diversification contribue à réduire le risque que la vacance d’un seul bien affecte l’ensemble des revenus générés par la SCPI. Par conséquent, les investisseurs bénéficient d’une stabilité financière, même en période de fluctuations économiques.

Diversifier vos investissements

Outre la génération de revenus réguliers, les SCPI permettent de diversifier efficacement un portefeuille d’investissements. De l’avis de nombreux spécialistes des finances, il est recommandé de diversifier les investissements. Cela permet en effet de réduire les risques qui ne sont jamais loin lorsque vous injectez de l’argent dans une affaire. Ainsi, en investissant dans une SCPI, vous accédez à un large éventail de biens immobiliers, couvrant différents secteurs et localisations, ce qui permet de répartir les risques.

Cette diversification est d’autant plus intéressante qu’elle est accessible avec un capital moindre comparé à l’achat direct d’un bien immobilier. Ainsi, même avec une somme relativement modeste (acheter une part de 200€ est accessible dès 200€), vous avez la possibilité d’investir dans un secteur différent de celui dans lequel vous travaillez. Cette particularité des SCPI en fait une option attrayante pour les investisseurs débutants ou ceux cherchant à diversifier leurs placements sans se ruiner.

Enfin, même si les SCPI n’échappent pas à la loi des risques, à l’instar de tout investissement, leurs risques sont beaucoup plus modérés comparés à d’autres. Pour vous donner une petite idée, les SCPI sont classées 3/7 sur l’échelle de risque des placements financiers, tandis que les actions en Bourse sont souvent notées 6/7, voire 7/7.

Pour préserver vos économies de l’inflation

L’inflation est une menace pour tous les produits financiers qui ont de faibles rendements. Par exemple, le livret A ne protège pas assez de l’inflation.

Quand on place son argent dans une SCPI, on peut bénéficier de deux types de revenus. Le premier provient des distributions des dividendes, les seconds de la valorisation du capital. Mais, concernant le premier, est-ce que l’inflation peut réduire vos revenus SCPI ?

Les loyers versés par les SCPI sont ajustés en fonction de l’inflation. Les SCPI font partie des rares placements financiers à être indexés sur l’inflation. Chaque trimestre, l’Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE) calcule des indices sur la variation des prix, qui servent ensuite à renégocier les loyers à la hausse :

• Pour les logements, c’est l’IRL (Indice de Référence des Loyers) qui est utilisé.
• Pour les locaux commerciaux, on se base sur l’ILC (Indice des Loyers Commerciaux).
• Pour les bureaux et autres activités tertiaires, on se réfère à l’ILAT (Indice des Loyers des Activités Tertiaires).

Profiter du fort rendement des meilleures SCPI

Le rendement en SCPI est aussi appelé Taux de Distribution (TD). Le Taux de Distribution est toujours donné sur l’année précédente de l’année en cours.

En 2023, la SCPI Transitions Europe s’est imposée en tête du classement grâce à un taux de distribution exceptionnel de 8,16%.

De leur côté, les SCPI Remake Live et Iroko Zen, qui occupaient les deux premières places en 2022, maintiennent des performances remarquables tout en améliorant encore leur Taux de Distribution par rapport à l’année précédente (avec respectivement 7,79% et 7,12%).

Les SCPI ont donc un couple rendement / risque des plus intéressants.

Bénéficier de l’effet de levier

Il est possible d’acheter des parts de SCPI à crédit. Vous n’êtes plus obligé, comme auparavant, d’acheter des SCPI via votre banque uniquement et fini aussi le temps, où les banques n’acceptaient de faire des investissements à crédit uniquement pour leurs SCPI maisons.

Maintenant, il existe de nombreux acteurs, qui vous permettent de faire un crédit chez eux, avec ou sans apport, pour acheter des parts de SCPI.

Or faire un crédit vous permet de bénéficier de l’effet de levier, vous augmentez votre capacité d’investissement et en plus une partie des dividendes reversés par la Société Civile de Placement Immobilier, vous permet de rembourser votre crédit au fur et à mesure.

Enfin, vous pourrez même déduire vos intérêts d’emprunt de vos impôts. 

Se constituer un patrimoine au fur et à mesure

Si vous restez frileux pour faire un crédit (n’oublions pas qu’un crédit engage au remboursement des traites chaque mois), alors vous pouvez choisir d’acheter vos parts de SCPI régulièrement grâce à du versement programmé.

Le versement programmé est juste un prélèvement régulier que vous mettez en place sur votre compte, pour l’achat d’une ou de plusieurs parts de SCPI, que vous pouvez mettre en place tous les mois (ou de façon plus espacée) et que vous pouvez arrêter à tout moment.

Par exemple, la SCPI Remake Live offre un rendement attractif avec un taux de distribution de 7,79%. Il est possible de débuter avec l’achat de 5 parts à 204€ chacune et de mettre en place des versements réguliers dès 204€ pour continuer à investir. Au bout de 10 ans, vous aurez touché des revenus mensuels de 176€, soit des revenus cumulés à 9 729 €, et une valeur totale de votre patrimoine à 27 124 €.

Le véhicule financier que représente la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) apporte de nombreux avantages, et bien plus encore sur la fiscalité avec les SCPI Européennes, le démembrement SCPI ou encore l’achat de parts de SCPI via une SCPI. 

Néanmoins, il convient de bien prendre en compte tous les risques inhérents à cet investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et investir en SCPI comporte un risque de perte en capital, il y a aussi un risque sur le rendement qui n’est pas garanti. Chaque risque est redonné et détaillé dans le DIC (Document d’Information Clé) de chaque SCPI.