Pourquoi souscrire à une assurance prêt immobilier : les raisons essentielles

Acquérir un bien immobilier est souvent synonyme de crédit immobilier. En effet, rares sont les particuliers qui peuvent acheter leur logement sans avoir recours à un emprunt bancaire. Pour sécuriser cette opération financière, souscrire à un contrat d’assurance emprunteur devient alors incontournable. Mais pourquoi est-il si important de contracter ce type d’assurance ? Quels avantages cela procure-t-il réellement ? Découvrons ensemble les éléments clés pour mieux comprendre l’intérêt d’une assurance prêt immobilier.

Assurance prêt immobilier : une protection pour l’emprunteur et le prêteur

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, votre banque prend un certain risque en vous accordant une somme importante sur une longue durée. Afin de protéger les deux parties (emprunteur et prêteur), il est plus que conseillé de souscrire à une garantie assurance emprunteur. Elle permet ainsi de garantir la prise en charge des mensualités du crédit en cas :

• d’accident ou maladie entraînant un arrêt de travail
• d’invalidité suite à un accident ou une maladie
• de perte d’emploi involontaire
• de décès

En cas de réalisation de l’un de ces sinistres, c’est l’assureur qui se chargera de rembourser les échéances du prêt immobilier à votre place, selon les garanties souscrites. Cela évite à l’emprunteur et sa famille de se trouver en difficulté financière, tout en permettant au prêteur de ne pas subir de défaut de paiement.

Une exigence des banques

Bien que la loi n’impose pas formellement la souscription d’une assurance emprunteur, il est rare qu’une banque accorde un crédit immobilier sans y associer une telle garantie. En effet, cela représente pour elle une sécurité supplémentaire en cas de non-remboursement du prêt. De plus, certaines banques proposent leur propre assurance emprunteur et peuvent ainsi réaliser des bénéfices sur ces contrats.

La délégation d’assurance : choisir un autre assureur

Il est important de savoir que vous n’êtes pas obligé(e) d’accepter l’assurance proposée par votre banque. Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir librement leur assurance prêt immobilier, à condition de présenter des garanties équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur. Cette liberté de choix est renforcée par la loi Hamon (2014) qui permet de changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du prêt, puis chaque année avec l’amendement Bourquin (2018). Ainsi, vous avez la possibilité de comparer les offres du marché et de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins et votre budget.

Des économies réalisées grâce à une assurance adaptée

L’assurance prêt immobilier représente un coût non négligeable dans le budget d’un emprunteur, pouvant parfois atteindre plusieurs milliers d’euros sur toute la durée du crédit. En choisissant une assurance emprunteur adaptée à votre profil et vos besoins, vous avez l’opportunité de réaliser des économies importantes.

Des garanties personnalisées

La tarification d’une assurance prêt immobilier dépend principalement des garanties souscrites, mais aussi de votre âge, de votre état de santé et de votre situation professionnelle. Il est donc essentiel d’évaluer précisément vos besoins en termes de garanties pour ne pas payer pour des options inutiles. Par exemple, si vous êtes fonctionnaire, il peut être intéressant de renoncer à la garantie perte d’emploi, qui couvre généralement les licenciements économiques.

Comparer les offres du marché

Grâce à la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de comparer les contrats proposés par différents assureurs afin de sélectionner celui qui offre le meilleur rapport qualité/prix. Il existe aujourd’hui de nombreux comparateurs en ligne qui facilitent cette démarche et vous permettent de gagner du temps dans vos recherches.

En résumé, prendre une assurance prêt immobilier vous permet de protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur en cas d’accident de la vie, tout en répondant aux exigences des banques. Grâce à une étude attentive de vos besoins et de votre profil, vous pourrez choisir l’assurance la plus adaptée et réaliser des économies significatives sur le coût total de votre crédit immobilier.