Que couvre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une garantie que les prêteurs exigent lors de l’octroi d’un prêt immobilier ou à la consommation. C’est une assurance qui permet notamment la prise en charge totale ou partielle du remboursement de l’emprunt en cas d’événements imprévus. L’objectif de cette couverture est surtout de sécuriser à la fois l’emprunteur et l’établissement qui prête. Si vous souhaitez savoir ce que couvre une assurance emprunteur, cet article est tout indiqué pour vous. Dans les lignes qui suivent, nous vous proposons 3 cas dans lesquels ce dispositif intervient.

L’incapacité

L’un des cas dans lesquels l’assurance emprunteur intervient est l’incapacité de l’emprunteur. C’est une situation dans laquelle l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité temporaire d’exercer son activité professionnelle en raison de problèmes de santé. Il s’agit entre autres des cas d’accident, de maladie ou de toute autre condition qui entrave sa capacité à travailler. Dans ce cas, l’assurance emprunteur permet de couvrir les mensualités du prêt pendant la période d’incapacité. De manière concrète, le dispositif est souvent subdivisé en deux catégories : l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’incapacité permanente (IP).

Le premier cas (ITT) couvre les situations où l’emprunteur est momentanément incapable de travailler. Par exemple, un salarié en arrêt de travail prolongé pour cause de maladie pourrait voir ses échéances de prêt prises en charge par l’assurance pendant cette période. L’IP, quant à elle, intervient lorsque l’incapacité devient définitive, suite à une condition médicale irréversible.

L’invalidité

À l’instar de l’incapacité, l’invalidité est également un cas que l’assurance emprunteur couvre. Il s’agit d’une situation dans laquelle l’emprunteur souffre d’une invalidité qui réduit de manière significative sa capacité à travailler ou même à générer des revenus. Cette invalidité peut être la conséquence d’un accident grave, d’une maladie ou de toute autre condition médicale entraînant une perte d’autonomie partielle ou totale.

Il existe également deux niveaux de couverture dans le cadre de la garantie d’invalidité : l’invalidité permanente totale (IPT) et l’invalidité permanente partielle (IPP). Il faut indiquer que la mise en œuvre de cette garantie repose généralement sur l’évaluation du taux d’invalidité, calculé par un expert médical et défini dans les clauses d’un contrat. Par exemple, un contrat peut stipuler que l’IPP est activée à partir d’un taux d’invalidité supérieur à 33 %, tandis que l’IPT nécessite un taux d’invalidité supérieur à 66 %. Ces seuils varient selon l’assureur et le type de couverture souscrit.

Le décès

La garantie décès est l’une des couvertures obligatoires offertes par une assurance emprunteur. Elle s’active en cas de décès de l’emprunteur et permet de protéger sa famille ou ses proches du remboursement d’un prêt. Cette couverture garantit la prise en charge du capital restant dû par l’assureur. Ce qui permet de libérer les héritiers de toute obligation financière liée au prêt. Cette garantie est particulièrement importante, car elle assure la transmission d’un patrimoine net, exempt de dettes, aux héritiers. Elle protège également le prêteur en garantissant le remboursement intégral du prêt.

Il faut indiquer que la garantie décès couvre généralement tous les types de décès, qu’ils soient naturels, accidentels ou dus à une maladie. Cependant, certains contrats peuvent inclure des exclusions spécifiques, comme les décès causés par des actes volontaires, les activités dangereuses non déclarées.